今年以來(lái)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)在監(jiān)管文件中出現(xiàn)的頻率越來(lái)越高。近日，國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室及社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社共同發(fā)布了《金融監(jiān)管藍(lán)皮書(shū)：中國(guó)金融監(jiān)管報(bào)告(2017)》。該報(bào)告指出，目前金融科技的監(jiān)管基本停留于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管階段，是一種相對(duì)被動(dòng)的監(jiān)管體系。應(yīng)充分認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融以及金融科技的發(fā)展趨勢(shì)及特征，構(gòu)建長(zhǎng)期有效的金融科技監(jiān)管架構(gòu)，防范潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，保障金融穩(wěn)定。

近年來(lái)，風(fēng)頭正勁的互聯(lián)網(wǎng)金融一直都是監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)領(lǐng)域。2016年4月12日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)開(kāi)始轉(zhuǎn)向守住底線的規(guī)范階段，進(jìn)入深度洗牌期。該方案出臺(tái)一年后，中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)委等五部委于今年6月8日又聯(lián)合發(fā)布了《金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，明確提出“十三五”金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化工作的重點(diǎn)工程，這其中就包括互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)化工程。

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展在經(jīng)歷了新生、粗放成長(zhǎng)期、整治期后已漸趨理性。數(shù)據(jù)顯示，第一季度只有少部分網(wǎng)貸平臺(tái)成交量增速較快，而大部分平臺(tái)則出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)，有的下降幅度甚至達(dá)50%以上。一些經(jīng)營(yíng)難以為繼的平臺(tái)理性退出，經(jīng)營(yíng)不規(guī)范的平臺(tái)則繼續(xù)整改，而一貫重視合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)控能力強(qiáng)、擁有優(yōu)勢(shì)資源的機(jī)構(gòu)則持續(xù)做大做強(qiáng)。預(yù)計(jì)下半年隨著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的加入，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)進(jìn)入另一個(gè)高潮，從業(yè)機(jī)構(gòu)將加速出清。

當(dāng)眾多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)埋頭整改、調(diào)整業(yè)務(wù)方向時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的形勢(shì)也正在發(fā)生著微妙變化：越來(lái)越多的平臺(tái)選擇與銀行同行，共謀發(fā)展。

今年3月，螞蟻金服與中國(guó)建設(shè)銀行達(dá)成了戰(zhàn)略合作。6月20日，百度金融宣布與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行達(dá)成戰(zhàn)略合作，雙方表示致力于“開(kāi)啟智能銀行時(shí)代，共創(chuàng)普惠金融未來(lái)”。

在愿景的描述上，有兩個(gè)關(guān)鍵詞值得關(guān)注——“智能銀行”、“普惠金融”，一方面是傳統(tǒng)銀行的智能升級(jí)，另一方面是互聯(lián)網(wǎng)金融普惠愿景，可以說(shuō)是互惠共贏。

金融科技當(dāng)前的地位與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的積累密不可分?；ヂ?lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷了從“信用中介”到“信息中介”，從線下到線上的發(fā)展過(guò)程。自2015年以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)開(kāi)啟了規(guī)范發(fā)展之路，機(jī)構(gòu)間、民間的線上交易市場(chǎng)開(kāi)始建立，信用基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)歐陽(yáng)日輝表示，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融表現(xiàn)出了不同的態(tài)度，也就是說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主體在發(fā)生變化。很多年前，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主體是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，從去年開(kāi)始，可以看到互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主體越來(lái)越朝著傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，而且傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的動(dòng)力與激情比互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)更加猛烈，而相比之下，由于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)受制于眾所周知的原因，創(chuàng)新的動(dòng)力顯得沒(méi)那么足了。

如今，作為互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管年已行將過(guò)半，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的推進(jìn)，更多行業(yè)問(wèn)題暴露在了陽(yáng)光之下。而一攬子監(jiān)管政策的陸續(xù)出爐意味著合規(guī)大考的來(lái)臨，敦促各互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司進(jìn)行深刻的內(nèi)省及戰(zhàn)略調(diào)整，將重心轉(zhuǎn)向風(fēng)控與合規(guī)。

未來(lái)行業(yè)將向何方邁進(jìn)？互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)若想迎來(lái)真正的良性發(fā)展，還需優(yōu)化市場(chǎng)環(huán)境，逐步形成規(guī)范的市場(chǎng)秩序，降低風(fēng)險(xiǎn)，營(yíng)造良好的金融氛圍。

歐陽(yáng)日輝認(rèn)為，從學(xué)術(shù)界的角度講，主張從監(jiān)管走向治理，不要就監(jiān)管談監(jiān)管，而治理是多元化的，是需要共同努力的，需要打造一個(gè)有助于各方發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的思維方式。不要僅僅談監(jiān)管，還應(yīng)更多地談制度。同時(shí)，也要注重均衡發(fā)展多種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，有效滿足中小微企業(yè)的融資需求。未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融的定位與導(dǎo)向應(yīng)更加普惠，并擔(dān)負(fù)起更多的社會(huì)責(zé)任?！八械膭?chuàng)新一定要回歸金融的本源，金融的本源就是要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！睔W陽(yáng)日輝說(shuō)道。